Prenant en compte de nombreux paramètres, le système de bonus / malus fait varier le montant de l’assurance auto et récompense les bons conducteurs.
Lors de la souscription d’un nouveau contrat d’assurance auto, de nombreuses informations doivent être communiquées, afin d’établir avec précision un montant annuel ou mensuel. De nombreux critères sont alors pris en compte, tels que l’âge et l’expérience de l’assuré, la marque et le modèle du véhicule ou encore le lieu d’habitation ainsi que l’usage. Mais un autre paramètre influe également sur le prix de la cotisation : le CRM ou coefficient de réduction-majoration. Un terme un brin barbare, qui désigne tout simplement le système de bonus / malus.
Le principe est alors très simple, et se base sur le nombre d’accidents responsables déclarés par l’assuré. Si celui-ci reste nul, un bonus de 5 % est alors appliqué, ce qui correspond alors à un CRM de 0,95. Chaque année, ce taux augmente alors si aucun sinistre n’est déclaré, jusqu’à arriver à un maximum de 0,50, au bout de 14 années sans aucun accident responsable. A l’inverse, le malus augmente quant à lui de 25 % à chaque sinistre causé par l’assuré, avec un CRM qui est alors multiplié à chaque fois par 1,25, jusqu’à atteindre un coefficient maximal de 3,50. Au-delà, votre compagnie peut alors vous résilier, et vous risquez alors d’avoir beaucoup de mal à trouver une autre assurance pour vous couvrir.
Bonus / malus : comment est-il calculé ?
Pour calculer le CRM, c’est très simple, puisqu’il suffi de multiplier le coefficient de l’année précédente par 0,95 si vous avez un bonus, et par 1,25 en cas de malus. Si vous assurez une voiture pour la toute première fois, votre CRM est alors de 1, et variera ensuite l’année suivante, votre assureur prenant alors en compte la période de 12 mois consécutifs précédent de 2 mois l’anniversaire de votre contrat. En cas de malus, le coefficient ne peut baisser qu’après deux années complètes sans aucun sinistre responsable déclaré. Si la responsabilité est partagée, le malus est alors abaissé à 1,125 pour les deux parties. Les accidents non responsables n’ont quant à eux aucune incidence sur le CRM.
Si vous voulez éviter les calculs, le lieux reste de demander un relevé d’information à votre compagnie d’assurance, qui vous est également envoyé tous les ans, ainsi qu’à la clôture de votre contrat. Celui-ci réside alors toutes les informations sur votre couverture, ainsi que votre CRM. Sachez que celui-ci est rattaché au conducteur, et vous suivra quelle que soit l’assurance que vous choisissez.
